КАКИЕ ЗАЙМЫ ВЫДАЮТ МФО?
13.08.2022
 |
Какие займы выдают МФО?
Чаще всего в МФО обращаются за небольшими займами «до зарплаты» – такой микрокредит рассчитан в среднем на месяц, а сумма составляет до 30 тыс. руб. Но в линейках продуктов микрофинансовых организаций есть и долгосрочные программы, и предложения для бизнеса. Об особенностях разных видов микрозаймов рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру – https://www.vbr.ru/
По сроку и сумме
Сумма микрозайма обычно пропорциональна сроку – по долгосрочным программам можно получить больше. По этим параметрам выделяют 2 вида займов:
1. Краткосрочные. Это те самые займы «до зарплаты», срок которых не превышает обычно 30 дней, а сумма – 30 тыс. руб. Они погашаются одним платежом.
2. Долгосрочные. Срок таких займов – больше 1 месяца, а чаще от 6–12 месяцев. Верхней границы не существует – в индивидуальном порядке МФО может одобрить микрокредит даже на 5 лет. Соответственно, сумма тоже выше – от 100–500 тыс. руб., но не более 1 млн руб. для микрофинансовых компаний и 500 тыс. руб. для микрокредитных компаний в отношении займов физлицам. Бизнесу все МФО могут выдавать не более 3 млн руб. Как и при получении кредита, заёмщику дают график погашения, ежемесячно он вносит определённую сумму в счёт задолженности. По таким займам обычно ниже процентная ставка, но подобные предложения есть только в некоторых МФО.
Если для оформления краткосрочного займа обычно достаточно паспорта, то крупную сумму на большой срок чаще всего можно получить под залог или при наличии справки о доходах.
По размеру процентной ставки
Обычные займы – это выдача денег под процент. МФО имеет право устанавливать ставку до 1% в день. Беспроцентные микрокредиты обычно предлагают новым заемщикам. Отличие таких программ:
• срок и сумма меньше – обычно деньги можно получить на 1–2 недели и в сумме до 10–15 тыс. руб.;
• воспользоваться предложением можно только один раз – при первом обращении в МФО;
• если заёмщик не погашает долг вовремя, начисляются проценты за весь срок пользования средствами.
Займы под 0% некоторые МФО предлагают всем новым клиентам, а иногда такие условия действуют в рамках акций.
По способу получения денег
Самый распространённый способ получения займа – на банковскую карту. Деньги приходят через несколько минут, не нужно идти в офис МФО. Чаще всего нужна дебетовая именная карта с положительным балансом.
Реже средства перечисляются такими способами:
• на кредитки;
• на электронные кошельки, в основном Qiwi;
• через системы денежных переводов, например, «Золотую корону»;
• на счёт в банке;
• выдаются наличными в офисе, если они есть у МФО.
Некоторые компании выпускают предоплаченные карты. Обычно их предлагают клиентам после успешного погашения первого займа, и все последующие будут приходить на такую карту.
По категории заемщика
По этому параметру микрозаймы делятся на два типа:
1. Для физлиц. Самый распространённый вариант. Все без исключения МФО работают с физическими лицами, в то время как микрокредиты для бизнеса есть в линейке только некоторых компаний.
2. Для ИП и юрлиц. Для получения такого займа обычно нужно предоставить залог или привлечь поручителей. Это долгосрочные программы на большую сумму и под невысокую процентную ставку – в среднем около 0,3% в день. От клиента могут потребовать дополнительные подтверждения платёжеспособности, например декларацию, финансовую отчетность и др.
Физлицам получить деньги легче – МФО работают с клиентами с неидеальной кредитной историей, безработными, пенсионерами. С бизнесом иначе –займов, которые дают абсолютно всем на карту, меньше, требования жёстче.
По виду обеспечения
Займы с обеспечением встречаются редко и обычно это долгосрочные программы, в рамках которых клиенту выдают от 100 тыс. руб. и более на срок от 6–12 месяцев. Обеспеченные микрокредиты предполагают, что заёмщик закладывает имущество. Его перечень ограничен законом – это может быть только транспорт или нежилое помещение. С 2019 года принимать в залог жилые дома и квартиры запрещено.
Поручители для займа нужны крайне редко. Обычно их привлекают, когда заёмщик не может обеспечить кредит имуществом, но хочет получить крупную сумму на долгий срок. Поручителями могут выступать физические и юридические лица.
Кроме того, микрозаймы отличаются способом оформления. Если клиент обращается в микрокредитную компанию, необходим личный визит в офис для идентификации личности. Остальные МФО имеют право принимать онлайн-заявки через интернет.
Все материалы раздела «Новости»
