Кейс АО Точка на онлайн-конференции "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов -2" 27 апреля 2020
27.04.2020
 |
К представителям АО "Точка", Григорию Мальцеву, Наиле Мухаметяновой, Екатерине Глухаревой, было столько вопросов, что они не успела на них ответить в отведенные 3 минуты, но любезно ответили письменно.
Презентация:
Вопросы и ответы:
1. Григорий есть ли у вас чек-лист по операциям, которые важны для определенной сферы? Включены ли такие операции в правила внутреннего контроля?
Ответ: Чек-лист по сути включен в логику нашей системы Комплаенс Аналитики. А в Правилах внутреннего контроля содержится верхнеуровневое определение операций, основные моменты и перечень документов, которые необходимы в целях углубленной проверки деятельности клиента.
2. Здравствуйте Григорий! Расскажите пожалуйста подробно, как проводится первичный анализ потенциального клиента перед открытием счета?
Ответ: Мы используем машинное обучение для скоринга клиентов на входе и при жизни. Для скоринга на входе на основе истории данных открытых источников и списков подозрительных клиентов на основе нашего опыта мы разработали модель прогнозирования того, что клиент будет признан сомнительным в ближайшие несколько месяцев после входа. Поэтому практически все предпроверки заявки на открытие счета в Точке настроены автоматически при помощи МО. Далее, как и во всех банках, происходит встреча и онбординг компании/ИП по основным принципам KYC с учетом требований комплаенса для установления уровня риска клиента и определения возможности открыть потенциальному клиенту счет.
3. Добрый день, Григорий . Вместе с запросом документов ограничивается интернет банк на проведение операций полностью? Клиент работает только на бумаге или как происходит в Вашем банке?
Ответ: При работе комплаенса с клиентом по запросу, Интернет-банк продолжает функционировать, клиент может туда предоставить документы, пообщаться с сотрудниками банка, сделать обязательные (не сомнительные) для его деятельности хоз платежи, налоги и пр.
4. Добрый день! Уточните, пожалуйста, какие именно операции вы лимитируете и на каком основании?
Ответ: Мы умеем устанавливать точечные лимиты на расчеты по корпоративным картам, например, на снятие наличных денег со счета и/или оплату покупок в интернете. Также регулируются переводы на физ лиц. Основанием служит договор банковского обслуживания и тарифы. Клиент всегда знает о лимитах, и знает, что необходимо сделать, чтобы их снять. Кроме того, используем иные инструменты для сокращения объемов сомнительных операций
5. А на каком основании вы это делаете ?
Ответ выше в предыдущем вопросе
6. А в чем был вектор перестроения компласен во время текущего кризиса? Выглядит как хороший бизнес комплаенс в любое время.
Ответ: Вы говорите совершенно верно о том, что выглядит как хороший бизнес комплаенс в любое время. Точка давно шла к этому вектору своего развития, о чем свидетельствуют внутренние наши цели прошлого и текущего года. Кажется, что мы готовились к сегодняшнему кризису в бизнесе в условиях пандемии уже давно, сами того не осознавая. В текущих условиях мы стали еще чуть больше проявлять заботу к бизнесу, больше говорить, сделали бесплатной в течение апреля услугу комплаенс-ассистента, понимая, что это нужная вещь, а денег у бизнеса сейчас нет. Также на время пандемии мы сделали проверку контрагентов бесплатной, оперативно подстраиваемся под законодательные изменения.
7. Добрый день! Что нужно сделать клиенту, чтобы восстановить свой лимит по платежам? Сколько времени должно пройти?
Ответ: Клиент может обратиться в любой момент, работа будет проводиться точно так же, как по процедуре реабилитации клиента, важной составляющей всегда остается реальность бизнеса. Точка обрабатывает предоставленные документы и общается с клиентом в очень сжатые сроки. Клиент всегда знает, что необходимо сделать. Для восстановления лимита необходимо закрыть вопросы по операциям, для автоматического пересмотра должен улучшиться уровень риска клиента.
8. Какие причины для отказа озвучиваете клиентам?
Ответ: Причины озвучиваем только те, что можем сказать в рамках законодательства. Если клиенту осталось что-то не прозрачным, мы общаемся индивидуально, можем порекомендовать использовать продукты Точки для улучшения своей репутации в будущем.
9. Коллеги, возвращаясь к лимитов, можно конкретнее: что можно сделпть с транзитом? Вы устпнавливаете повышенные тарифы в случае превышения лимита?
Ответ: В сокращении транзита эффективно работает комплексный подход и использование нескольких инструментов, о которых шла речь в презентации. Например, мы умеем точечно работать с клиентами по их сомнительным контрагентам в ручном и автоматическом режиме. Точка не применяет повышенных тарифов при обнулении счета сомнительными клиентами. Остальные тарифы выстраиваются с учетом рынка. Управление через экономическую составляющую не является фокусной для комплаенса Точки.
10. Вы устанавливаете каждому клиенту индивидуальный лимит?
Ответ: С каждым клиентом идет индивидуальная работа. И да, система дает возможность комплаенсу поставить индивидуальные лимиты с учетом потребностей комплаенса и клиента.
Все материалы раздела «Финансовые институты и МСБ. Кейсы и тренды»
